物価の上昇が続く中、お金の悩みが表面化しています。金融庁の最新調査によると、消費者金融など3社以上から借金を抱える多重債務者が147万人に達したことがわかりました。
2021年の114万人から約3割も増え、深刻な状況です。
借金の返済が追いつかなくなり、精神的に追い詰められる人も増えています。実際、多重債務が原因のひとつとされる自殺者も増加しており、見過ごせない問題になっています。
でも安心してください。
借金は必ず解決できます。
弁護士による手続きで、人生を立て直した人はたくさんいます。
ここではニュースの内容を整理しつつ、困ったときの「具体的な解決方法」を紹介します。
多重債務が急増した背景
今回の急増の背景には、主に次の2つがあります。
物価高で家計が圧迫
食料品・電気代・ガソリンなど、生活に必要なものが次々と値上がりしました。
収入が増えないまま支出だけが増え、生活費の補填として借金に頼る人が増えたと見られています。
ルールの抜け穴
日本には「総量規制」という、借りすぎを防ぐ仕組みがあります。
年収の3分の1を超える借金はできないルールですが、複数の会社に同時に申し込みをすると、情報が共有される前に借りられてしまうことがあり、その結果、いつの間にか借金が雪だるま式に増える人も多いのです。
借金問題は「放置すると悪化」
でも「早く動けば必ず助かる」
借金の怖いところは、時間とともに返済が苦しくなる点です。
返済が遅れれば遅れるほど利息が増え、精神的な負担も重くなります。
しかし逆に言えば
早く相談すればするほど、解決方法が増える
という特徴があります。
ここからは、弁護士に相談すると実際にどんな解決方法があるのかを、やさしく説明します。
借金で苦しむ人が知るべき「3つの解決方法」
どれも法律で認められた正式な手続きで、誰でも利用できます。
特に、次のような人に役立つ内容です。
- 返しても返しても残高が減らない
- 毎月の返済額が生活費を圧迫している
- 督促の電話がつらい
- もう人生が詰んだと感じている
安心してください。
借金は必ずリセットできます。
1）任意整理
弁護士が交渉して「利息をカット」できる方法
もっとも利用される方法で、返済を楽にするための手続きです。
任意整理でできること
- 将来の利息をカット
- 毎月の返済額を減らす
- 返済期間を延ばして負担を軽くする
- 督促がすぐ止まる
元金（借りた金額）は返しますが、利息がなくなるだけで支払いが大幅に軽くなることが多いです。
会社員やアルバイトの人にも利用しやすい制度です。
2）個人再生
借金を大幅に減額できる「再スタートの制度」
例えば300万円の借金が100万円程度まで減るなど、法律で借金を大きくカットできる制度です。
個人再生のメリット
- 借金が最大で5分の1ほどに減る
- 家や車を手放さずに済む場合がある
- 安定収入があれば利用しやすい
借金があるが家族の生活を守りたい人や、住宅ローンを抱えている人に向いています。
3）自己破産
借金をゼロにして人生をやり直す制度
言葉のイメージが怖いですが、自己破産は「人生を立て直すための制度」です。
財産の一部は処分されますが、99％の人は日常生活のもの（家電・家具・生活必需品）を残したまま続けられます。
自己破産のメリット
- 借金が全額ゼロになる
- 返済義務が完全になくなる
- 取り立てが即ストップ
- 収入が少なくても利用できる
追い詰められた人を救うために国が用意した制度です。
恥ずかしいことではありません。
借金は「相談した瞬間に」楽になります
多重債務で悩む人たちは
- 誰にも相談できない
- 怒られるのが怖い
- 状況を説明するのが恥ずかしい
という理由で、長期間一人で抱え込みがちです。
ですが、弁護士へ相談した人がよく言う言葉があります。
もっと早く相談すればよかった
借金問題は、必ず解決できます。
あなたの人生は、ここから何度でもやり直せます。
<
借金で悩んでいる人のための相談先（安心して使える窓口）
借金問題は、専門家に相談するだけで大きく状況が変わります。
以下は、債務者の立場に立って支援してくれる信頼できる相談先です。
法テラス（国の無料相談窓口）
- 費用が払えない人でも相談可能
- 弁護士費用の立て替え制度あり
- 借金整理・個人再生・自己破産などの相談に対応
各地の弁護士会の法律相談
債務整理に強い弁護士事務所への相談
- 任意整理・個人再生・自己破産まで一貫して対応
- 督促が即日ストップするケースもあり、精神的負担が大きく軽減
- 分割払いや着手金なしなど、利用しやすい事務所もある
一人で抱え込む必要はありません。
借金問題は専門家につながった瞬間、必ず道が開けます。
